doc/IT/bank/process/New_processes/Digital_ruble.md

Digital ruble

Version 1

Коммерческий банк взаимодействует с платформой цифрового рубля Банка России. Выдели все верхнеуровневые процессы Коммерческого банка такого взаимодействия, включая предоставление конечных услуг клиентам банка (физическим и юридическим лицам). Создай иерархическое дерево таких процессов (не менее 30 процессов). Дай краткую характеристику каждого процесса, включая его вход и выход.

Расширенная структура процессов взаимодействия коммерческого банка с платформой цифрового рубля

Уровень 1: Инфраструктура взаимодействия с Цифровым рублем

Процесс: Подготовка банковской инфраструктуры к обработке операций с цифровыми рублями.

• Описание: Интеграция технических систем банка с цифровой платформой Банка России для обработки операций с цифровыми активами.
• Вход: Решение руководства банка начать работу с цифровым рублём.
• Выход: Готовая инфраструктура банка, способная поддерживать обработку цифровых операций.

Подпроцессы:

1. Проектирование архитектуры информационной системы

   • Вход: Определение потребностей банка и технологических требований регулятора.
   • Выход: Техническое задание на интеграцию с платформой цифрового рубля.

2. Реализация интеграции

   • Вход: Утвержденное техническое задание.
   • Выход: Реализованная техническая инфраструктура.

3. Тестирование

   • Вход: Готовые решения и сценарии тестирования.
   • Выход: Тестовый отчет и подтверждение готовности инфраструктуры.

Уровень 2: Взаимодействие с физическими лицами

Процесс: Обеспечение возможности пользоваться услугами цифрового рубля частными клиентами.

• Описание: Создание условий для физических лиц для открытия, пополнения и вывода средств с цифровых кошельков, осуществления платежей и прочего.
• Вход: Запросы клиентов на открытие, использование и снятие средств.
• Выход: Услуги, позволяющие осуществлять финансовые операции с цифровыми рублями.

Подпроцессы:

1. Открытие цифровых кошельков

   • Вход: Заявления клиентов на открытие кошельков.
   • Выход: Открытые электронные кошельки.

2. Пополнение цифровых кошельков

   • Вход: Средства физического лица в традиционной валюте или другом способе перевода.
   • Выход: Пополненный электронный кошелек.

3. Вывод средств с цифровых кошельков

   • Вход: Запрос клиента на вывод средств.
   • Выход: Перевод средств клиенту удобным ему способом (например, зачисление на карту).

4. Осуществление платежей и переводов

   • Вход: Инструкция клиента на осуществление платежа или перевода.
   • Выход: Выполненный платеж или перевод.

5. Покупка товаров и услуг онлайн

   • Вход: Желание клиента оплатить покупку с помощью цифрового рубля.
   • Выход: Осуществленная оплата покупки.

6. Конвертация цифровых рублей в традиционные валюты

   • Вход: Запрос клиента на конвертацию средств.
   • Выход: Конвертированные средства.

Уровень 3: Взаимодействие с юридическими лицами

Процесс: Организация удобного и безопасного пользования услугами цифрового рубля корпоративными клиентами.

• Описание: Поддержка предприятий в открытии и управлении корпоративными цифровыми кошельками, осуществлении расчетно-кассовых операций, приеме платежей и прочее.
• Вход: Запросы корпоративных клиентов на оказание соответствующих услуг.
• Выход: Полноценное функционирование цифрового расчета для бизнеса.

Подпроцессы:

1. Открытие цифровых кошельков

   • Вход: Обращение юридического лица на регистрацию аккаунта.
   • Выход: Открытый цифровой кошелек компании.

2. Цифровой эквайринг

   • Вход: Договор на подключение услуги эквайринга цифрового рубля.
   • Выход: Возможность приема оплат цифровой валютой от покупателей и партнёров.

3. Организация выплат зарплаты персоналу

   • Вход: Распоряжение компании на выплату заработной платы.
   • Выход: Выплаченная зарплата сотрудникам компании.

4. Выплата дивидендов акционерам

   • Вход: Решения акционеров о выплате дивидендов.
   • Выход: Выплаченные дивиденды в цифровом выражении.

5. Оплата налогов и сборов

   • Вход: Требования налоговых органов.
   • Выход: Оплаченные налоги и сборы.

6. Создание резервных фондов в цифровом рубле

   • Вход: План компании по созданию резерва.
   • Выход: Резервный фонд компании в цифровой валюте.

Уровень 4: Корреспондентские отношения с Центральным Банком

Процесс: Проведение операций с участием центрального банка для урегулирования балансового учёта и расчётов между участниками рынка.

• Балансовый счёт №10801 является специальным счетом банка в Банке России для учета операций с цифровыми рублями.
• Описание: Обеспечивает бесперебойность межбанковского сотрудничества и движения цифровых рублей между коммерческими банками и регулятором.
• Вход: Регулирование объемов наличных и безналичных средств банка.
• Выход: Устойчивость баланса банка, своевременное выполнение обязательств.

Подпроцессы:

1. Пополнение корреспондентского счета банка

   • Вход: Необходимость пополнения корреспондентского счета.
   • Выход: Увеличенный остаток на счете №10801.

2. Вывод средств с корреспондентского счета банка

   • Вход: Потребность банка вывести средства.
   • Выход: Уменьшенный остаток на счете №10801.

3. Корректировка сальдо

   • Вход: Данные об операциях с цифровыми рублями.
   • Выход: Балансированное состояние корреспондентского счета.

4. Передача отчетов в Банк России

   • Вход: Подготовленные банковские отчеты.
   • Выход: Переданные в ЦБ РФ отчеты о движении средств.

Уровень 5: Стратегическое развитие банка

Процесс: Формирование стратегии и адаптация банка к изменениям среды цифрового рубля.

• Описание: Выстраивание долгосрочной перспективы банка с целью устойчивого роста и конкурентоспособности в условиях развивающейся экосистемы цифрового рубля.
• Вход: Анализ текущего состояния банка и тенденции рынка.
• Выход: Программы развития банка и конкретные шаги реализации.

Подпроцессы:

1. Аналитическое исследование рынка цифровых денег

   • Вход: Сбор данных о рынке цифровых денег.
   • Выход: Отчет о тенденциях и перспективах.

2. Разработка программы адаптации к новому рынку

   • Вход: Итоги анализа рынка.
   • Выход: Программа трансформации банка.

3. Развитие партнерских взаимоотношений

   • Вход: Поиск потенциальных партнеров.
   • Выход: Заключённые соглашения о сотрудничестве.

4. Повышение квалификации сотрудников

   • Вход: Недостаточная компетентность сотрудников.
   • Выход: Повышенная квалификация сотрудников банка.

Дополнения

• В план счетов бухучета добавили счет 30502 "Cчет цифpoвoгo pyбля кpедитной организации". Изменение вступит в силу 1 января 2025 года. Указание Банка России от 10.01.2024 N 6666-У.